「終身保険と収入保障保険の選び方：33歳会社員が知っておくべきポイント」
終身保険と収入保障保険の選び方について、具体的なアドバイスをお伝えします。
まず、終身保険を選ぶ際には、目的を明確にすることが重要です。貯蓄を目的とするのか、保障を目的とするのかによって、選ぶべき商品が変わります。例えば、貯蓄目的であれば、返還率の高い保険を選ぶと良いでしょう。外資系の保険会社、特にソニーやプルデンシャルなどは、返還率が高いことで知られています。
保障が目的の場合、東京海上あんしん生命の長割り終身保険を検討するのも一つの手です。この保険は、解約金が少ない分、保険料が安く設定されています。契約後数年は返還率が低いですが、徐々に上がっていくため、長期的に見るとメリットがあります。
次に、収入保障保険についてですが、これは保険金を毎年または毎月受け取る形になります。この場合、受け取った保険金には所得税がかかる可能性があります。相続税の対象になることが多いですが、受け取った金額が雑所得として扱われるため、確定申告が必要です。心配であれば、受け取る金額を見越して保障額を設定することをお勧めします。
また、収入保障保険には一括受取が可能な商品も多く存在します。これにより、相続税の対象となるのは一度きりで済むため、税務上の不利を軽減できます。
奥様の保険については、終身医療保険をお勧めします。女性は一般的に長生きする傾向があるため、医療保険は特に重要です。これにより、将来的な医療費の負担を軽減することができます。
最後に、資産形成を考えるのであれば、終身保険だけでなく、個人型の確定拠出型年金も選択肢に入れると良いでしょう。これにより、税制上のメリットを享受しつつ、資産を増やすことが可能です。具体的には、終身保険と確定拠出型年金を組み合わせて、リスクを分散させる方法が考えられます。
このように、終身保険と収入保障保険の選び方には多くの要素が関わってきます。自分のライフプランに合った保険を選ぶために、しっかりと情報を集め、比較検討することが大切です。
箇条書きメモ
– 終身保険の選択肢として普通終身保険、変額終身保険、長期定期保険がある
– 収入保障保険は税務上の不利があるが、受取方法によっては対策可能
– 終身保険は貯蓄目的か保障目的かで選ぶべき
– 外資系の保険会社は返還率が高い傾向がある
– 収入保障保険は相続税と所得税の両方が関わる
– 確定拠出型年金の利用も検討すべき
– 奥様には終身医療保険を勧める
– 運用先の分散投資がリスク管理に有効
– 目的を明確にすることが重要
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