保険の見直しを考えていますが、どの選択肢が最適ですか？
結論：
払い済みにして老後資金を確保。
保険の見直しを考えていますが、どの選択肢が最適ですか？
保険の見直しは、人生のさまざまなステージで重要な決断となります。
特に、老後の資金を考える際には、現在の保険契約が本当に自分に合っているのかを見極める必要があります。
今回は、JAの終身共済に加入している41歳の男性が、保険の見直しを検討しているケースを考えてみましょう。
彼は、現在の契約内容をもとに、いくつかの選択肢を検討しています。
現在の契約内容
彼の契約は、以下のような内容です。
・主契約：380万円（うち転換契約充当部分371万円）
・共済期間：終身
・共済掛金払込終了年齢：65歳
・定期特約：2620万円
・災害特約：65歳まで1000万円、66～80歳380万円
・がん倍全入院特約：1日10000円
・入院特約：10日以上で1日10000円
・掛金：65歳まで年199,155円、65～80歳まで61,720円
この契約内容をもとに、彼は以下の4つの選択肢を考えています。
選択肢の検討
1つ目は、全額を払い済み保険に切り替えることです。
この場合、払い済み共済金額は687.6万円、65歳時の解約払い戻し金は395.9万円となります。
2つ目は、終身保障を残して払い済みにすることです。
この選択肢では、終身保障金額が374.2万円、払戻金は94.4万円となります。
3つ目は、定期部分を解約して主契約のみを継続することです。
この場合、掛金は年1,274円に減少します。
4つ目は、定期部分を主契約部分に書き換えることですが、これはできるかどうか不明です。
彼は、老後の資金を貯蓄目的としてこの保険を活用したいと考えています。
専門家の意見
このような状況に対して、専門家からの意見も参考にすることが重要です。
あるファイナンシャルプランナーは、転換契約がもったいないと指摘しています。
老後の資金を考えるのであれば、終身保障を残す選択肢が良いとされていますが、特約の払い済みはできない可能性が高いとのことです。
また、他の保険も見直すことを勧めています。
例えば、月々3980円で最大2280万円の保障が得られる収入保障型定期保険など、より効率的な選択肢があるかもしれません。
保険の見直しのポイント
保険の見直しを行う際には、以下のポイントを考慮することが大切です。
1. 自分のライフプランを明確にすること。
老後の資金をどのように準備したいのか、具体的な目標を設定しましょう。
2. 現在の契約内容をしっかり把握すること。
保険の種類や保障内容、掛金などを確認し、自分にとって必要な保障が含まれているかを見極めます。
3. 他の保険商品と比較すること。
同じような保障内容でも、保険会社によって掛金や条件が異なるため、複数の保険商品を比較することが重要です。
4. 専門家の意見を参考にすること。
ファイナンシャルプランナーや保険の専門家に相談することで、自分に合った選択肢を見つける手助けになります。
保険の見直しは、将来の安心を確保するための大切なステップです。
自分にとって最適な選択肢を見つけるために、しっかりと情報を集め、考えを整理していきましょう。
老後の資金を準備するための保険選びは、慎重に行うべきです。
自分のライフスタイルや将来の目標に合った保険を選ぶことで、安心して老後を迎えることができるでしょう。
保険の見直しを通じて、より良い未来を築いていきましょう。
箇条書きメモ
– 保険の見直しを検討中
– 現在の契約内容の確認
– 終身共済に加入
– 主契約380万、定期特約2620万
– 災害特約やがん特約もあり
– 払い済みに変更する選択肢
– (1) 全額払い済み保険に切り替え
– (2) 終身保障を残して払い済み
– (3) 定期部分を解約し主契約のみ継続
– (4) 定期部分を主契約に書き換え
– 老後の資金を貯蓄目的で考えている
– 保険会社の担当者の言うことを鵜呑みにしない
– 他の保険会社からの見積もり取得を推奨
– 特約の年間支出が高い
– 死亡保障の見直しには応じない可能性が高い
– 貯金目的なら払い済みがベスト
– ファイナンシャルプランナーの意見も参考に
– 他の保険の見直しも必要
Yes
