収入保障保険の返戻率を上げるためには、どの条件を変えれば良いですか？
結論：
返戻率を上げるには払込期間を短くする。
収入保障保険の返戻率を上げるためには、どの条件を変えれば良いですか？
収入保障保険は、万が一の際に家族の生活を支えるための重要な保険です。特に共働きの家庭では、収入保障保険を利用して将来の不安を軽減することができます。
最近、ある39歳の女性が収入保障保険についての相談を行いました。彼女は、保険金額を月額10万円、保険期間を41年、払込期間を15年に設定した見積もりを保険会社から受け取りました。
このプランでは、月々26560円の保険料が必要で、55歳の時点での返戻率は101.6%とされています。しかし、彼女は返戻率をさらに上げるために、どの条件を変更すれば良いのか悩んでいます。
返戻率を上げるための条件変更
返戻率を上げるためには、いくつかの条件を見直すことが考えられます。
まず、保険金額を月額5万円に減らすことが一つの方法です。保険金額を減らすことで、保険料が下がり、結果的に返戻率が上がる可能性があります。
次に、払込期間を変更することも有効です。例えば、払込期間を20年に設定した場合、返戻率は96.5%となります。払込期間を短くすることで、保険会社が運用できる資金が早く増えるため、返戻率が向上するのです。
保険会社は、加入者からの保険料を運用し、その運用益を返戻金として還元します。したがって、早く多くの保険料を支払うことが、保険会社にとってもメリットとなります。
解約返戻金の考え方
収入保障保険において、解約返戻金を主目的にすることはリスクを伴います。
例えば、保険料を支払った後に解約を考えた場合、解約返戻金が発生しないリスクがあります。万が一の際に保障が必要な時期に、解約返戻金を期待していると、思わぬ事態に直面することも考えられます。
そのため、保険はあくまで万が一の保障として考え、解約返戻金を主目的にするのは避けた方が良いでしょう。
他の保険商品との比較
収入保障保険だけでなく、終身保険や医療保険など、他の保険商品も検討することが重要です。
例えば、終身保険は将来の資金準備として有効です。特に、医療保険は万が一の病気や事故に備えるために必要です。保険の目的を明確にし、必要な保障を確保することが大切です。
また、外資系の保険会社や、信頼できるコンサルタントに相談することで、より良い保険商品を見つける手助けとなります。
保険の目的を明確にする
保険に加入する際は、目的を明確にすることが重要です。
例えば、将来の生活資金を準備するための保険なのか、万が一の際の生活保障なのか、目的によって選ぶべき保険商品が異なります。
また、保険料の支払いが家計に与える影響も考慮する必要があります。保険料が高すぎると、生活に支障をきたす可能性があるため、無理のない範囲での保険加入が求められます。
信頼できるコンサルタントの選び方
保険選びにおいて、信頼できるコンサルタントの存在は非常に重要です。
信頼できるコンサルタントは、あなたの意見を尊重し、気付かないリスクを教えてくれる人です。また、保険に対する考え方や理論をしっかり持っている人が望ましいです。
コンサルタントとのコミュニケーションを通じて、より良い保険選びができるでしょう。
収入保障保険の返戻率を上げるためには、保険金額や払込期間の見直しが効果的です。
また、保険の目的を明確にし、信頼できるコンサルタントと相談することで、最適な保険商品を見つけることができるでしょう。
保険は将来の安心を提供するための重要な手段ですので、慎重に選ぶことが大切です。
箇条書きメモ
– 収入保障保険の見積もりを検討中
– 共働き家庭としての必要性を感じる
– 保険金額月額10万円、保険期間41年、払込期間15年で月々26560円
– 返戻率が55歳時に101.6%、条件変更での改善を模索
– 保険金額を月額5万にするか、払込期間を変更する選択肢
– 解約返戻金を主目的にするのはリスクがあると認識
– 終身保険の必要性を感じ、共済で2000万を検討
– 朝日の保険の解約を考え、20万の返戻金を見込む
– 信頼できるコンサルタントとの出会いが重要
– 保険の目的を明確にし、家族と相談することが大切
Yes
