不足している800万の死亡保障をどう補うべきですか？
結論：
ファインセーブ800万。
不足している800万の死亡保障をどう補うべきですか？
人生には予測できない出来事が多く、特に家族を持つ人にとっては、万が一の事態に備えることが重要です。
現在、あなたは死亡保障が800万円不足している状況にあります。
この不足をどう補うか、いくつかの選択肢を考えてみましょう。
現在の保険契約の状況
まず、あなたの現在の保険契約を確認しましょう。
・Bグループ保険：死亡保障（60歳まで）＞2,000万、月5,600円払（実質2,099円）
・こくみん共済：死亡保障（60歳まで）＞1,200万、月5,400円払（実質4,320円）
これにより、60歳までの死亡保障は合計で3,200万円となります。
しかし、60歳以降も800万円の死亡保障が必要になる可能性が高いと考えています。
老後の資産形成
また、老後の資産として最低500万円以上を用意したいという希望もあります。
このため、保険と貯蓄を分けて考えることが重要ですが、限られた予算の中でどのように配分するかが課題です。
あなたの月々の支出は、既契約を含めて最大でも月3万円までとしています。
選択肢の検討
ここで、あなたが考えた4つの案を見てみましょう。
1) ソニー変額終身800万：月15,000円払い（60歳まで）
2) ソニー積立利率変動型終身800万：月18,600円払い（60歳まで）
3) ファインセーブ800万（一番安い掛捨て）：年33,952円払い
4) CUREの代わりにCURE-S（入院5,000円+250万の終身、返戻金なし）＋ファインセーブ600万：年当たり、80,607+33,952=11.5万払い
これらの選択肢にはそれぞれメリットとデメリットがあります。
選択肢の詳細
1) ソニー変額終身は、運用によるリターンが期待できる一方で、リスクも伴います。
2) ソニー積立利率変動型終身は、最低保障年利が2%で、確実に戻ってくる最低補償額があるため、安心感があります。
3) ファインセーブは掛け捨てですが、月々の支出が少なくて済むため、自由に使える資金が増えます。
4) CURE-Sとファインセーブの組み合わせは、入院保障と死亡保障を両立させることができますが、支出が増える可能性があります。
資産運用の考え方
保険と貯蓄を分けて考えることが重要ですが、限られた予算の中でどのように資産を運用するかが鍵です。
例えば、ファインセーブを選んだ場合、余った予算を貯蓄や運用に回すことができます。
また、変額保険は投資商品であり、リスクを伴うため、慎重に選ぶ必要があります。
ライフプランの見直し
ライフプランを見直すことも重要です。
必要な保障額は年々減少するため、今後のライフプランに応じて保険の見直しを行うことが求められます。
例えば、10年後には必要な保障額が減少するため、短期の定期保険を選ぶことも一つの手です。
まとめ
最終的には、あなたのライフプランや家族構成に応じて、最適な保険を選ぶことが重要です。
保険と貯蓄を分けて考え、限られた予算の中でどのように資産を運用するかをしっかりと考えましょう。
また、必要な保障額は年々減少するため、定期的に見直しを行うことも忘れずに。
このようにして、800万円の死亡保障を補うための最適なプランを見つけていきましょう。
箇条書きメモ
– 現在の死亡保障の合計は3,200万。不足分は800万。
– 60歳までの保障が必要で、老後資産として500万以上を用意したい。
– 月々の支出は最大3万まで。入院保険は別途考慮。
– 提案された案は以下の通り：
– 1) ソニー変額終身800万：月15,000円
– 2) ソニー積立利率変動型終身800万：月18,600円
– 3) ファインセーブ800万：年33,952円
– 4) CURE-S＋ファインセーブ600万：年114,559円
– 2)のソニー積立利率変動型終身は、最低保障年利が2%で安心感がある。
– 3)のファインセーブは掛け捨てだが、月々の自由に使える金額が増える。
– 貯蓄と保険は分けて考えるべきだが、金銭的余裕がないため難しい。
– 保障額は年々減少するため、必要な保障を見直すことが重要。
– 終身保険は生存年齢を考慮して設計されているため、予算に合った選択が必要。
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