「こだわり外貨終身」のデメリットを理解し、賢く選ぶためのポイント
マニュライフ生命「こだわり外貨終身」についてポイント
マニュライフ生命「こだわり外貨終身」を検討する際のポイント
マニュライフ生命の「こだわり外貨終身」は、外貨建ての終身保険であり、三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）に備えることができる商品です。この保険を検討する際には、いくつかの重要なポイントに注意を払う必要があります。
外貨建てのリスクとメリット
「こだわり外貨終身」は外貨建ての保険であるため、為替レートの変動が保険料や解約返戻金に直接影響を与えます。円安になると保険料が高くなり、円高になると解約返戻金が減少する可能性があります。この為替リスクを理解し、リスクを受け入れることができるかどうかを慎重に考える必要があります。
一方で、外貨建てであることから、米ドルや豪ドルの金利に連動した積立利率が適用されるため、運用がうまくいけば解約返戻金が増える可能性もあります。特に、将来的に米国の金利が上昇することを予想する場合には、外貨建てのメリットを享受できるかもしれません。
保険料払込免除特約の活用
この保険の大きな特徴の一つは、特定疾病保険料払込免除特約です。この特約を付加することで、三大疾病にかかった場合に以降の保険料支払いが免除されるだけでなく、解約返戻金が一括で支払った場合と同額まで増加します。これにより、治療費や生活費の補填として解約返戻金を活用することが可能です。
ただし、保険料払込免除の条件は厳しめであるため、条件を満たすかどうかを事前に確認しておくことが重要です。他社の同様の特約と比較して、どちらが自分にとって有利かを検討することも必要です。
保険料の高さと非喫煙者割引
「こだわり外貨終身」は、非喫煙者に対して保険料の割引が適用されるものの、全体的に保険料は高めです。他社の外貨建て終身保険と比較して、保険料が高くなることが多いため、保険料を重視する場合は他社の保険商品と比較検討することが推奨されます。
特に、メットライフ生命やジブラルタ生命の外貨建て終身保険と比較して、どちらが自分のニーズに合っているかを確認することが重要です。
解約返戻金の返戻率
解約返戻金の返戻率は、支払った保険料に対して解約時に戻ってくるお金の割合を示します。「こだわり外貨終身」は、最低保証の積立利率が1.5％であるため、最悪の場合でも元本割れはしないとされています。しかし、他社の積立利率固定型や変動型と比較して、どちらが有利かを確認することが重要です。
特に、積立利率がどのように決まるのか、またその利率がどの程度の割合で解約返戻金に影響を与えるのかを理解しておくことが必要です。
為替手数料と支払い方法
外貨建て保険では、為替手数料が発生します。「こだわり外貨終身」は、為替手数料が比較的安く設定されているため、他社と比較して有利な点があります。また、保険料をクレジットカードで支払うことができるため、ポイント還元を受けることができるのもメリットです。
行政処分と企業の信頼性
マニュライフ生命は過去に行政処分を受けたことがあります。これは法人向けの節税保険の販売に関するもので、「こだわり外貨終身」と直接の関係はありませんが、企業の信頼性を考慮する際には注意が必要です。生命保険は長期にわたる契約であるため、企業の信頼性も重要な要素となります。
まとめ
マニュライフ生命の「こだわり外貨終身」は、外貨建ての終身保険として、三大疾病に備えることができる商品です。しかし、為替リスクや保険料の高さ、企業の信頼性など、検討すべきポイントが多くあります。他社の保険商品と比較し、自分のニーズに最も合った保険を選ぶことが重要です。
