アクサ生命「ユニット・リンク」のデメリットを理解し、他社商品と比較検討するポイント
アクサの「資産形成」の変額保険ユニット・リンクについてポイント
アクサ生命「ユニット・リンク」を検討する際のポイント
アクサ生命の「ユニット・リンク」は、変額保険の一種であり、資産形成を目的とした保険商品です。この商品を検討する際には、いくつかの重要なポイントに注意する必要があります。以下に、そのポイントを詳しく解説します。
変額保険の基本的な特徴
変額保険は、終身保険の派生版として位置づけられ、投資性が強い保険商品です。終身保険と異なり、変額保険では死亡保障が満期で終了し、満期を迎えると満期保険金を受け取ることができます。また、解約時には解約返戻金を受け取ることが可能です。これらの金額は運用結果によって変動するため、運用が成功すれば大きなリターンを得られる一方、失敗すれば元本割れのリスクもあります。
アクサ生命「ユニット・リンク」の特徴
アクサ生命の「ユニット・リンク」は、死亡保障が満期まで続く有期型の変額保険です。満期後には死亡保障が消滅し、満期保険金を受け取ることができます。運用先は13種類のファンドから選択可能で、分散投資も可能です。これにより、契約者は自分のリスク許容度に応じた運用戦略を立てることができます。
メリットとデメリット
「ユニット・リンク」のメリットとしては、運用先の選択肢が豊富であること、保険料をクレジットカードで支払えることが挙げられます。クレジットカードでの支払いはポイント還元を受けられるため、地味ながらもメリットです。
一方で、デメリットとしては、運用結果によっては元本割れのリスクがあること、保険料の一部が運用に回るため、死亡保障部分の保険料が不透明であることが挙げられます。また、運用手数料がかかるため、自前で資産運用を行った場合と比較してリターンが劣る可能性があります。
自前での資産運用との比較
「ユニット・リンク」を選ぶ前に、自前で資産運用を行うことも検討する価値があります。例えば、定期保険で死亡保障を確保し、ネット証券でインデックスファンドに投資する方法です。この方法では、手数料が低く抑えられるため、同じ運用実績を得られる場合には自前での運用の方がリターンが大きくなることが多いです。
他社商品との比較
変額保険を選ぶ際には、他社の商品と比較することも重要です。例えば、ソニー生命の「バリアブルライフ」は、アクティブファンドを中心に運用しており、過去には市場平均を上回るリターンを上げてきた実績があります。これに対し、アクサ生命の「ユニット・リンク」はインデックスファンドとアクティブファンドの両方を選択できるため、運用戦略に応じた選択が可能です。
まとめ
アクサ生命の「ユニット・リンク」は、投資性が強い変額保険であり、運用結果によって受け取れる金額が変動します。保険と投資を分けて考えることが一般的に推奨される中で、この商品を選ぶ際には、他社商品との比較や自前での資産運用の可能性を検討することが重要です。最終的には、自分のリスク許容度や資産運用の目的に応じて、最適な選択をすることが求められます。
