「将来のお守り」のデメリットを考慮した変額保険選びのポイント
SOMPOひまわり生命「健康をサポートする変額保険 将来のお守り」についてポイント
変額保険「将来のお守り」を検討する際のポイント
変額保険「将来のお守り」は、SOMPOひまわり生命が提供する保険商品で、投資性が強いことが特徴です。この保険を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントを考慮する必要があります。以下に、そのポイントを詳しく解説します。
変額保険の基本的な特徴
変額保険は、終身保険の一種でありながら、投資信託のような運用要素を持っています。死亡保障は満期で終了し、満期を迎えると満期保険金を受け取ることができます。運用結果によって、死亡保険金や解約返戻金、満期保険金の金額が変動するため、運用が成功すれば大きなリターンを得られる可能性がありますが、失敗すれば元本割れのリスクもあります。
保障内容の確認
「将来のお守り」は、第1保険期間と第2保険期間に分かれています。第1保険期間中は、死亡・高度障害、就労不能、要介護の3つのリスクに対する保障があります。特に、就労不能や要介護の保障が含まれている点は、他の変額保険にはないメリットです。しかし、精神障害は保障対象外であるため、メンタル疾患に対する備えが必要な場合は注意が必要です。
運用先の選択肢
運用先は契約者が選べる9つのファンドから選択可能です。インデックスファンドが中心で、先進国株式アクティブ型を除けば、ネット証券で自前で運用するのと同様の結果が期待できます。運用先を分散することも可能ですが、手数料が高いため、自前での運用を検討することも一案です。
保険料と手数料の比較
変額保険は保険料が高く、手数料もかかります。例えば、30歳男性が保険金額1,000万円で契約した場合、月額保険料は18,580円です。これに対し、定期保険で同様の死亡保障を得る場合、保険料はかなり安く抑えられます。差額を自前で運用することで、より高いリターンを得られる可能性があります。
健康☆チャレンジ！制度の活用
「将来のお守り」には、健康☆チャレンジ！制度があり、一定の健康条件を満たすことで積立金額が増加します。喫煙の有無やBMI、血圧の条件をクリアすることで、第2保険期間に払い戻される金額が増えるため、健康管理を意識することが重要です。
デメリットの考慮
変額保険のデメリットとして、運用結果によるリスクが挙げられます。運用がうまくいかない場合、元本割れの可能性があるため、リスクを理解した上で契約することが重要です。また、精神障害が保障対象外である点や、手数料が高い点も考慮する必要があります。
他の選択肢との比較
変額保険を選ぶ前に、定期保険や収入保障保険といった他の保険商品と比較することも重要です。特に、資産運用を自前で行う場合、ネット証券でインデックスファンドを購入することで、手数料を抑えつつ同様のリターンを得ることが可能です。
まとめ
「将来のお守り」は、投資性が強い変額保険であり、死亡保障と資産運用を組み合わせた商品です。選択肢としては魅力的ですが、運用リスクや手数料の高さを考慮し、他の保険商品や自前での資産運用と比較検討することが重要です。保険と投資を分けて考えることが、最適な選択をするための鍵となります。
