「チューリッヒ生命『くらすプラスZ』のデメリットとメリットを徹底解説」
チューリッヒ生命「くらすプラスZ」についてポイント
チューリッヒ生命「くらすプラスZ」を検討する際のポイント
チューリッヒ生命の就業不能保険「くらすプラスZ」は、長期と短期の働けないリスクに備えることができる保険商品です。この保険を検討する際には、いくつかの重要なポイントを考慮する必要があります。
免責期間がないことのメリットとデメリット
「くらすプラスZ」の大きな特徴の一つは、免責期間がないことです。一般的な就業不能保険では、免責期間（通常60日程度）が設定されており、その期間を超えて初めて保障が開始されます。しかし、「くらすプラスZ」では、条件を満たせば働けなくなったその月から給付が開始されます。これは、特にフリーランスや個人事業主の方にとっては、収入が即座に途絶えるリスクを軽減する大きなメリットです。
一方で、免責期間がないことは、保険料が高くなる要因ともなり得ます。特に若い方（アラサー以下）にとっては、他社の保険と比較して保険料が高くなる可能性があります。このため、保険料の負担を考慮しつつ、自分のライフスタイルに合った選択をすることが重要です。
メンタル疾患の保障条件と給付期間
「くらすプラスZ」はメンタル疾患も保障対象に含まれていますが、その条件は他社と比較してやや厳しいです。具体的には、入院が必要な場合や障害等級1級に認定された場合に限られます。他社では障害等級2級から保障されることが多いため、この点はデメリットといえるでしょう。
しかし、メンタル疾患の給付期間が長いことは大きなメリットです。入院の場合は最大60ヶ月、障害等級1級に認定された場合は契約終了まで給付が続きます。他社ではメンタル疾患の給付期間に18ヶ月程度の上限を設けることが多いため、長期的な保障を重視する方には適しています。
保険料の年齢による変動
「くらすプラスZ」は、加入時の年齢が上がるほど保険料が安くなるという特徴があります。アラフォー以降の方にとっては、他社と比較して保険料が安くなることが多く、経済的なメリットがあります。
一方で、20代や30代前半の方にとっては、他社の保険と比較して保険料が高くなる可能性があります。このため、若い方は他社の保険と比較検討することが重要です。
傷病手当金との連動性
「くらすプラスZ」は、傷病手当金の給付と連動していないため、会社員の方にとっては保障に過不足が生じる可能性があります。特に、傷病手当金の給付が終了した後も治療が続く場合、短期収入サポート月額給付金のみの給付となり、生活費をカバーするのに不十分な場合があります。
このため、会社員の方は、傷病手当金と連動している他社の就業不能保険と比較することが推奨されます。
まとめ
チューリッヒ生命「くらすプラスZ」は、免責期間がないことやメンタル疾患の長期保障が特徴的な就業不能保険です。特にアラフォー以降の方や、メンタル疾患の長期保障を重視する方にとっては、魅力的な選択肢となるでしょう。
一方で、若い方や会社員の方にとっては、保険料の高さや傷病手当金との連動性の欠如がデメリットとなる可能性があります。これらの点を考慮し、自分のライフスタイルや経済状況に合った保険を選ぶことが重要です。
