「じぶんの積立」のデメリットを理解し、賢く選ぶためのポイントとは？
明治安田生命「じぶんの積立」についてポイント
明治安田生命「じぶんの積立」を検討する際のポイント
明治安田生命の「じぶんの積立」は、積立保険としての特性を持ち、貯蓄の一環として利用できる商品です。新社会人や生命保険に未加入の方にとって、貯蓄の習慣を身につけるための選択肢として検討する価値があります。しかし、購入を検討する際にはいくつかの注意点があります。
積立保険の基本的な仕組み
「じぶんの積立」は、毎月定額を5年間積み立て、10年後に5％の利息が上乗せされて戻ってくるというシンプルな仕組みです。途中解約しても元本割れはありません。選択できる保険料は5,000円から20,000円の4パターンで、5年間の積立期間を経て、10年間の保障期間が設定されています。
メリット：生命保険料控除と微妙な死亡保障
「じぶんの積立」の大きなメリットの一つは、生命保険料控除を受けられる点です。生命保険料控除を利用することで、所得税や住民税の負担を軽減することができます。特に、生命保険に未加入で控除枠を使い切れていない方にとっては、実質的な年利が上がるため、よりお得に感じられるでしょう。
また、微妙ながらも死亡保障が付いています。死亡給付金は返戻金と同額で、災害死亡給付金は支払った保険料の1.1倍です。ただし、災害死亡給付金が支払われるケースは非常に限られており、実際には大きなメリットとは言えません。
デメリット：営業の煩わしさとインフレリスク
「じぶんの積立」を検討する際のデメリットとして、営業の煩わしさがあります。この商品は対面相談のみで申し込みが可能で、明治安田生命の営業担当者から他の保険商品を提案されることが多いです。断る意思が必要な場面もあるため、押しに弱い方は注意が必要です。
また、インフレに弱いという点も考慮すべきです。契約時に決まる年利は約1.44％で、現時点では銀行預金よりも有利ですが、今後の経済状況によっては銀行預金の利率が上昇し、相対的に不利になる可能性があります。インフレが進行した場合、銀行預金の利率が1.44％を超えるようであれば、解約を検討することも一つの手段です。
総合評価と検討のポイント
「じぶんの積立」は、貯蓄の習慣を身につけたい新社会人や、生命保険料控除を活用したい方にとって、検討する価値のある商品です。満期後の利率は現時点の銀行預金の年利を超えており、生命保険料控除を組み合わせることでさらにお得になります。満期前に解約しても元本割れしない点も安心です。
ただし、営業の煩わしさやインフレリスクを考慮し、自分のライフスタイルや経済状況に合った選択をすることが重要です。迷っている場合は、資料請求を行い、詳細を確認することをお勧めします。
