医療保険は本当に必要ですか？貯金で賄えるなら解約すべき？
結論：
医療保険は必要ないかもしれない。
医療保険は本当に必要ですか？貯金で賄えるなら解約すべき？
医療保険について考えるとき、まずは自分自身の状況を見つめ直すことが重要です。
例えば、世帯主が40歳、妻も40歳、子供が12歳と7歳の家族がいるとします。
年収は650万円で、借家に住んでおり、貯金は1,000万円。
このような状況で、医療共済に加入している場合、月々2,000円の保険料を支払っていることになります。
医療共済では、病気で入院した場合、5日目から184日まで1日4,300円の保障が受けられます。
しかし、5年間加入していて一度も利用したことがないとすれば、果たしてこの保険は必要なのでしょうか。
仮に184日入院したとしても、受け取れる保障額は約70万円。
この金額は、貯金で賄える範囲内です。
このような状況を踏まえ、医療保険の解約を考えるのは自然な流れです。
医療保険の必要性を考える
医療保険の必要性は、入院時の公的健康保険の範囲外の医療費用をどう考えるかによって変わります。
医療費用には、治療費だけでなく、入院による収入の減少や、家事代行サービスなどの追加費用も含まれます。
もし貯蓄に医療費用に回せるお金が十分にあるのであれば、医療保険の解約を検討しても良いでしょう。
ただし、貯蓄には将来の老後資金や教育資金、住宅資金も含まれていることを忘れてはいけません。
将来必要となる他の資金を考慮した上で、医療費用の準備金がどの程度あるかを見極めることが大切です。
医療費用の準備金が医療保険の保障額の数倍ある場合、医療費用が足りなくなることは考えにくいでしょう。
そのため、医療保険の解約を検討することは問題ないと考えられます。
リスクと保険の関係
医療保険に加入する理由の一つは、万が一のリスクに備えるためです。
しかし、入院保険の保障範囲で1,000万円の貯金が消えるほどのリスクは、非常に低いと考えられます。
確かに、毎年100日間入院する可能性はゼロではありませんが、その確率は極めて低いのが現実です。
限られた資源をリスク対応に充てる際、発生確率の低いリスクは無視せざるを得ないこともあります。
また、医療保険は元を取るものではないということも理解しておくべきです。
保険会社は、加入者から集めた保険料を元に運営されているため、全員が元を取ることは不可能です。
将来の医療費を考慮する
医療保険を考える上で、60歳以降の生活をイメージすることが重要です。
60歳になると、生活習慣病やその予備群になる確率が高まります。
健康であるのは40歳までですが、60歳になってから保険に加入しようとしても、保険料が高くなったり、持病があって契約できないこともあります。
老後の医療費に対して全て自助努力でカバーする自信があるなら、医療保険は必要ないかもしれません。
しかし、多少なりとも不安があるなら、その不安をカバーする手段を検討するべきです。
医療共済の限界
医療共済は基本的に保障が薄いため、メインの医療保険としては心もとないかもしれません。
お子さんにこれからお金がかかることを考えると、万一のことがあった場合に不安が残ります。
年齢が上がるほど病気のリスクは増すため、現在の貯金で賄うという考え方だけでは不十分かもしれません。
掛け捨ての保険であれば、現在の保険料に少し上乗せすることで、より厚い保障を得ることが可能です。
終身保険であれば、保険料が変わらない商品もありますので、トータルで考えることが重要です。
医療保険を検索すれば多くの選択肢が見つかるため、検討してみる価値はあります。
最終的には、自分自身のライフスタイルや将来の計画に基づいて、医療保険の必要性を判断することが大切です。
医療保険は、単なる保障ではなく、将来の安心を得るための手段でもあります。
自分にとって最適な選択をするために、しっかりと考え、情報を集めることが求められます。
箇条書きメモ
– 医療保険の必要性についての考察
– 現在の医療共済の保障内容の薄さ
– 貯金1,000万円で医療費用を賄える可能性
– 将来の医療費用の不安を考慮する必要性
– 60歳以降の生活習慣病リスクの増加
– 医療保険は元を取るものではないという認識
– キャッシュフロー表の作成を提案
– 掛け捨て保険の選択肢の検討
– 入院日数の短縮に伴う保障の見直し
– 医療共済の補償内容の確認が重要
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