転換による保険料の変化は本当に損になるのでしょうか？
結論：
転換は慎重に検討すべき。
転換による保険料の変化は本当に損になるのでしょうか？
保険の転換について考えるとき、特にその影響が家計に与える影響を心配する方が多いでしょう。
最近、ある方がインカムサポート（100万×10年）の加入を勧められ、現在の保険を転換することを提案されました。
その方は、転換が本当に損になるのではないかと疑問を抱いています。
担当者は「損な事ですかぁ？予定利率も同じですし、内容はインカムをつけていただくので良くなってます」と説明しました。
しかし、保険料が上がることに対して不安を感じているのも事実です。
現在の保険は「堂々人生」というもので、死亡時一時金1200万、年金として360万×5年間、終身保障122.53万、傷害特約500万、医療特約5000万、生活習慣病特約5000万などが含まれています。
保険料は11816円で、7年後の更新時には17530円になります。
転換後の保険料は15219円で、10年後の更新時には27516円になるとのこと。
このように、転換によって保険料が大幅に上がることに対して、疑問を持つのは当然です。
インカムサポートのメリットとデメリット
インカムサポートは生存給付であり、死亡保障よりも生存時の保障が重要な方には魅力的な選択肢です。
ただし、保障の幅が広い特約であるため、単価が高くなることもあります。
営業担当者が提案した100万×10年のプランは、月々の保険料があまり高くならないように設計されている可能性があります。
しかし、インカムサポートを付加するのであれば、10年ではなく終身の方が意味があると考える方もいます。
なぜなら、闘病期間中の医療費や収入減少の補填を考えると、長期的な保障が必要になるからです。
転換については、否定的な意見もありますが、一概に「損をする」とは言えません。
転換によって保険料が軽減される場合や、保障内容の既得権が得られることもあります。
そのため、自分にとってのメリットとデメリットをしっかりと秤にかけることが重要です。
営業担当者とのコミュニケーション
営業担当者に「この新しい保険に変える時のデメリットはなんですか？」と尋ねることも良い方法です。
納得できる説明が得られない場合や、「デメリットは無いです」と言われた場合は、他の営業担当者に相談することをお勧めします。
保険の転換は、契約者にとって重要な決断です。
そのため、しっかりとした情報をもとに判断することが求められます。
転換の影響を理解する
転換による保険料の変化について、担当者の説明が必ずしも正しいとは限りません。
特に「転換なので普通に入るよりも保険料は安くなっている」という説明には注意が必要です。
転換は解約返戻金を次の保険料に回すことを意味します。
そのため、実際には「安くなる」のではなく、解約金で新しい保険料の一部を前払いする形になります。
このような説明が不足している場合、契約者は不利益を被る可能性があります。
自分に合った保険を選ぶために
ファイナンシャルプランナーとしての視点から、インカムサポートが本当に必要かどうかを考えることが重要です。
もし必須と感じていないのであれば、付けるかどうかを再検討することが賢明です。
予定利率が同じでも、年齢が上昇していることは立派なデメリットです。
また、現契約の詳細だけではアドバイスが難しいため、所得や年金の種類、定年などの情報も考慮する必要があります。
保険の選択は、家族の将来に大きな影響を与えるため、慎重に行うべきです。
最終的には、自分自身が納得できる選択をすることが大切です。
箇条書きメモ
– インカムサポートの加入を検討中
– 転換による保険料の上昇が気になる
– 現在の保険内容は充実している
– 転換は必ずしも損ではない
– 保険料が安くなるという説明には疑問
– 年齢が上がることで保険料が高くなる
– インカムサポートの必要性を再考
– デメリットをしっかり確認することが重要
– 他の営業担当者にも相談するのが良い
– 保障内容の見直しが必要
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