「かんぽ生命の養老保険を選ぶ際のデメリットと注意点」
養老保険
終身保険
かんぽ生命「養老保険」についてポイント
養老保険を検討する際のポイント
養老保険は、かつては高い利率で人気を博していましたが、現在ではその存在感が薄れつつあります。それでも、かんぽ生命は養老保険を主力商品として提供しています。しかし、養老保険を選ぶ際にはいくつかの注意点があります。この記事では、養老保険を検討する際のポイントについて詳しく解説します。
養老保険の基本的な特徴
養老保険は、死亡保障と貯蓄性を兼ね備えた保険です。満期を迎えると、死亡保険金と同額の満期返戻金を受け取ることができます。これは、死亡保障と老後の資金を同時に確保したい方に向いています。しかし、月々の保険料は他の保険と比較して高めであり、支払った保険料総額が受け取れる保険金を上回ることもあります。
養老保険のメリット
養老保険の大きなメリットは、死亡保障と貯蓄性を同時に得られる点です。満期を迎えると、死亡保険金と同額の満期返戻金を受け取れるため、老後の資金として活用することができます。また、かんぽ生命の養老保険では、医療保障や先進医療保障をオプションで付加することができ、保障内容をカスタマイズすることが可能です。
養老保険のデメリット
一方で、養老保険にはいくつかのデメリットも存在します。まず、貯蓄性が低下している点です。最近の養老保険は、満期返戻金の返戻率が90％強であり、支払った保険料総額の方が受け取れる保険金よりも高くなることが多いです。これは、加入者にとって赤字となる可能性があることを意味します。
また、かんぽ生命の養老保険では、先進医療特約の保障上限が300万円と低めである点も注意が必要です。先進医療の技術料は高額になることがあり、上限300万円では全額をカバーできない場合があります。他社の先進医療保障では、保障額上限が2,000万円程度が一般的であるため、かんぽ生命の保障額では不安が残るかもしれません。
他の保険との比較
養老保険を検討する際には、他の保険商品と比較することが重要です。特に、終身保険との比較がポイントとなります。終身保険は、死亡保障が継続するため、長期的な保障を求める方には適しています。また、終身保険の方が月々の保険料が安い場合が多く、貯蓄性も養老保険に劣らないことがあります。
契約者配当金の影響
かんぽ生命の養老保険には契約者配当金があります。これは、毎年の決算で生じる剰余金に応じて分配される金額で、満期時に受け取れる可能性があります。しかし、契約者配当金は景気に左右されるため、契約時にどれくらいの金額を受け取れるかは不確定です。黒字にするためには、かなりの金額の契約者配当金が必要となる点には注意が必要です。
まとめ
養老保険は、死亡保障と貯蓄性を兼ね備えた保険ですが、現在の市場環境ではその貯蓄性が低下しているため、慎重に検討する必要があります。他の保険商品と比較し、自分のライフプランに合った保険を選ぶことが重要です。特に、終身保険や他社の医療保険と比較することで、より適切な選択ができるでしょう。
